Conturile bancare comune sunt o soluție populară pentru gestionarea fondurilor partajate între soți, parteneri de afaceri sau membri ai familiei. Însă, în cazul decesului unuia dintre titulari, accesul la fonduri și drepturile asupra contului sunt reglementate de proceduri specifice.

Deținătorul supraviețuitor devine, în mod obișnuit, unicul proprietar al contului, dar pentru a avea acces la fonduri trebuie să prezinte băncii certificatul de deces și, uneori, alte documente de identificare.

Accesul la acest cont bancar nu este întotdeauna imediat
Accesul la cont nu este întotdeauna imediat, deoarece banca poate decide înghețarea temporară a acestuia. Această măsură de protecție este luată pentru a preveni eventualele pretenții din partea moștenitorilor sau creditorilor titularului decedat. De aceea, este esențial ca deținătorul supraviețuitor să contacteze banca cât mai repede posibil, pentru a clarifica pașii necesari și a evita întârzieri în accesarea fondurilor.

Un aspect important pe care trebuie să îl ia în considerare titularul supraviețuitor este existența eventualelor datorii asociate contului comun. În multe jurisdicții, ambii titulari ai contului sunt responsabili solidar pentru datoriile contractate, ceea ce înseamnă că banca poate cere achitarea acestora înainte de a debloca fondurile. Răspunderea exactă depinde de legislația aplicabilă și de termenii contractului bancar, scrie Infobae.

După gestionarea accesului la cont, deținătorul supraviețuitor poate solicita modificarea proprietății contului, eliminând numele titularului decedat sau adăugând un nou titular. Acest proces necesită, de obicei, prezentarea certificatului de deces și, în unele cazuri, un testament sau o declarație de moștenitori.

Există situații în care moștenitorii defunctului pot revendica o parte din fonduri
În general, deținătorul supraviețuitor devine unicul proprietar al contului, dar există situații în care moștenitorii defunctului pot revendica o parte din fonduri. Acest lucru se întâmplă, în special, dacă defunctul a contribuit majoritar la suma din cont, iar moștenitorii cer includerea banilor în masa succesorală. În astfel de cazuri, este posibil să fie necesară o procedură de succesiune pentru a decide cum vor fi împărțite fondurile.

Moștenitorii trebuie să prezinte documente care le atestă drepturile, cum ar fi o declarație de moștenitori sau un testament. De asemenea, în anumite situații, autoritățile fiscale pot considera că fondurile din contul comun fac parte din patrimoniul impozabil, fiind necesară consultarea unui specialist pentru clarificări.

QEPentru a evita complicațiile în cazul decesului unuia dintre titulari, este recomandată o planificare financiară din timp. Aceasta poate include clarificarea responsabilităților prin contractul bancar, desemnarea beneficiarilor contului sau stabilirea unor condiții clare de utilizare printr-un document scris. De asemenea, menținerea la zi a documentelor necesare, cum ar fi testamentele sau acordurile privind contul, poate facilita accesul și administrarea fondurilor pentru deținătorul supraviețuitor.